Bien choisir sa mutuelle santé sénior pour la retraite

Pour beaucoup, la retraite signifie la fin des contraintes, des horaires, le retour de la liberté et la possibilité de profiter de la vie. D’autant qu’aujourd’hui, avec les progrès de la médecine, on vit plus longtemps. 

Mais encore faut-il prendre soin de sa santé. Et à la retraite, force est de constater que les besoins augmentent et par conséquent les frais médicaux, alors que les revenus baissent. Lunettes, prothèses auditives, dentaires, traitements, consultations auprès de spécialistes… les dépenses sont plus importantes. 

Pour y faire face, il est nécessaire d’avoir une bonne mutuelle sénior, avec une couverture adaptée à sa situation et idéalement, au meilleur prix. Il faut donc bien la choisir en faisant attention aux garanties proposées, aux délais de remboursement et aux tarifs.

Mutuelle sénior : de quoi s’agit-il ?

A partir de 55 ans, les soins médicaux sont souvent plus fréquents, tant préventifs que curatifs. Y renoncer est une bien mauvaise idée car pour profiter pleinement des joies de la retraite, il faut être en bonne santé. La mutuelle sénior est donc une complémentaire dédiée aux personnes ayant 55 ans et plus, avec une protection renforcée et des garanties adaptées à leurs besoins. Il existe de nombreuses offres sur le marché et certaines ciblent d’ailleurs des tranches d’âge dans le but de proposer aux séniors une couverture optimale.

 Néanmoins, pour bénéficier du meilleur prix, il est recommandé d’anticiper et de chercher une mutuelle avant la retraite, ou peu de temps après. Cela implique donc de penser à l’avenir, à d’éventuels soucis de santé. Ce n’est pas forcément agréable, mais c’est indispensable pour bien se protéger et vivre une retraite heureuse et paisible.

Des garanties adaptées aux besoins des plus de 55 ans

Ce n’est pas un secret, les besoins en matière de protection santé évoluent au fil du temps. Et lorsqu’on approche de la soixantaine, les soins ont souvent tendance à croître et à être plus fréquents. 

C’est pourquoi les mutuelles pour les séniors proposent des garanties renforcées pour le dentaire, l’optique, l’audition et l’hospitalisation. Lors de la souscription d’une offre, il faut aussi faire attention aux prestations de confort telles les médecines douces car leur prise en charge n’est pas toujours comprise. 

Or, ces prestations contribuent au bien-être (l'ostéopathie et les cures thermales par exemple) et peuvent aider au rétablissement. Il faut donc bien vérifier si elles sont incluses dans une mutuelle santé sénior avant d’y souscrire. 

Cela vaut aussi pour les services d’assistance, qui s’avèrent très utiles en cas de convalescence ou de maladie de longue durée, car ils simplifient le quotidien en déchargeant le bénéficiaire de certaines tâches (courses, ménage par exemple). 

Par conséquent, outre les 4 garanties incontournables (dentaire, optique, audition et hospitalisation), une bonne mutuelle sénior doit aussi couvrir les prestations dites de confort.Les services d’assistance, quant à eux, sont plus souvent optionnels et dépendent davantage des exigences de chacun.

Retraite : faut-il garder sa mutuelle d’entreprise ?

Lorsque la retraite approche, une question se pose pour les salariés bénéficiant d’une mutuelle d’entreprise : est-il intéressant de la conserver ? 

Avant d’y répondre, il faut préciser qu’un salarié peut tout à fait la garder à la retraite, à condition d’en faire la demande dans les 6 mois suivant la fin de son contrat. Seulement, il y a une différence importante : le prix augmente puisque l’employeur ne prend plus en charge une partie du montant de la cotisation. 

Le retraité doit en payer l’intégralité, donnant ainsi l’impression d’une hausse de tarif. De même, un décret du 21 mars 2017 autorise les assureurs à augmenter le prix d’un contrat individuel au-delà de la première année de cotisation. 

Une augmentation pouvant atteindre 25% la deuxième année, 50% la troisième et souvent plus après, puisqu’ils peuvent appliquer le tarif de leur choix dès la quatrième année. Par conséquent, garder sa mutuelle d’entreprise à la retraite n’est pas la solution la plus rentable, ni la plus pertinente pour un sénior. D’autant que les garanties du contrat souscrit lors de la vie active correspondent rarement aux besoins des retraités.

La loi 100% santé, quel impact sur une mutuelle ?

Le 1er janvier 2021 est entrée en vigueur en France la loi dite “100% santé”. Cette dernière permet de profiter de soins et d’équipements optiques, dentaires et auditifs remboursés à 100%. 

Pour cela, il faut avoir souscrit un contrat de mutuelle “responsable”, c’est-à-dire qui “prévoit des planchers et des plafonds de prise en charge et encourage le patient à respecter le parcours de soins” selon l’Assurance Maladie. 

Une réforme intéressante pour le budget des Français, mais qui ne concerne pas tous les équipements auditifs, dentaires et optiques, bien que l’offre disponible ait progressé depuis le 1er janvier 2021. Il reste donc essentiel d’avoir une mutuelle sénior afin de profiter de la meilleure prise en charge et d’une couverture adaptée à sa situation.

Comment trouver une bonne offre et au meilleur prix ?

Le choix d’une mutuelle ne doit pas être le fruit du hasard. Elle doit répondre aux besoins de son bénéficiaire et convenir à son budget. Ainsi, il faut qu’elle assure une protection suffisante en cas d’hospitalisation, et une garantie renforcée en matière de soins et d’appareils dentaires, auditifs et d’optique. 

Il est également important qu’aucun questionnaire de santé ne soit demandé, qu’il n’y ait pas de limite d’âge pour l’adhésion et que les dépassements d’honoraires en cas d’hospitalisation - qui sont courants - soient remboursés. 

Dès lors, pour trouver la meilleure offre, il faut prendre le temps de comparer des devis. C’est le seul moyen de savoir quelle complémentaire est la plus adaptée à son budget et à sa situation, d’autant qu’aujourd’hui, les organismes présents sur le marché sont nombreux et proposent tous différentes formules, dont les tarifs varient. 

Pour faciliter cette recherche, Accès Santé propose aux séniors un comparateur en ligne qui leur permet d’obtenir des devis de plusieurs organismes afin de les étudier. Cela évite de les contacter un par un. Avec notre comparateur, quelques clics suffisent pour recevoir des offres personnalisées, comparer les garanties et les tarifs.

 Gratuit et sans engagement, notre outil accompagne les séniors dans leur recherche d’une mutuelle santé, qui peuvent également compter sur l’aide de nos conseillers joignables par téléphone.